來源/富蘭克林讀書俱樂部（ID：FranklinReadingClub）
國慶節後，雙十一前，曬帳單似乎成了一個很普遍的問題。
一位網友說，女友國慶節出去玩，信用卡欠款近三萬，花唄還有一萬多要還。現在，為了即將到來的雙十一，她天天逛淘寶，購物車里的東西一大堆，還交了上千塊的預付款。
簡直難以想像，到了雙十一，她究竟會花多少錢。每年，她能買上百支口紅，用不完放到過期，然後扔掉。還有各種化妝品和護膚品，也是一大堆，家里已經被快遞盒堆滿了。關鍵是，女友月薪6000元。
從「月光族」到「負債族」，越來越多的人加入了超前消費的行列。
我有個同事，花唄只還最低還款額，信用卡好幾張，用起來經常是拆東牆補西牆。有一回，她看我全款還花唄，還很驚訝，說：「明明可以分期，你為什麼要全款？」我說：「分期有手續費呀。我消費不高，全款也沒多少。」
她一驚，好像第一次知道有手續費這回事，但是她消費的速度遠超薪水的額度，所以哪怕知道要扣錢，她還是繼續買買買。
對她來說，買回的東西有沒有用是次要的，買完了心里比較爽比較重要。
這樣的消費模式，往往是在為欲望、情緒埋單，而欲望無度，情緒無常，當消費和這兩樣捆綁在一起後，一個人也更容易被金錢支配。可賺錢能力強的人恰恰相反，他們更善於支配金錢。
歐洲某大學做過一個實驗。
1、給你一張100歐元的支票，馬上就能兌現。2、給你一張更高金額的支票，你可以帶走它，但要半年後才能兌現。研究人員問受試者：「這張支票必須漲到多少錢，你才願意等半年？」
實驗結果發現：越理性的人，越願意等待，在其它測試中，他們也更樂於達到共贏的局面。而衝動的人，則不願意等待，哪怕支票金額上漲到150歐元，他們也會拒絕。
願意等待的人認為，只要支票多出來的面值高於銀行利息，就應該等，而不理性的人，往往選擇馬上拿錢去消費。
對理性的人來說，利用信用卡上的免息期進行消費，是必要的。因為消費的那部分錢，在這個期間可以用來投資，如果要負債，那麼至少，投資的預期收益，要大於負債所支付的利息。
所以，從長遠看，理性消費的人，也往往具備更強的賺錢能力。
剛畢業那年，我曾遇到過一個人緣好，氣質爆表的女上司。有一回部門聚餐，她和我們聊起著裝問題，問我們說：「你們有沒有人，內衣價格超過了外衣？」
她的問題讓大家很驚訝，因為不論怎麼看，都是外衣更貴些。接著她又問了一句：「那內衣價格過300的呢？有嗎？」又是一陣沉默。
她接著說：「貼身的衣物很重要，因為那關係到你的健康，還有舒適度。我知道你們薪水不高，但在有選擇的時候，別只注重外衣，那畢竟是穿給別人看的。」
後來學理財，老師說：「對會賺錢的人來說，消費可以變成一場投資行為。」我聽完第一個想到的就是那個女上司，對她來說，可不就是這樣嗎。她的消費理念，是以健康和舒適度為前提，有了這個前提，消費在無形中，就等同於為健康投資。
我身邊也有這樣的朋友。她平時購物，最重視的就是舒適度，其次才看款式是否適合自己，至於品牌，對她來說，只是信賴度的問題。
和她一起旅行時，她挑酒店第一個看的地方往往是洗浴間。她說：「衛浴用品的材質，最能體現酒店的品質。一個衛浴用品質量很差的酒店，你很難相信，它在別的地方能注重健康和衛生。」
現代人吃東西，很注重營養搭配，但在個人用品的選擇上，卻常常忽略了更重要的部分。
比如，牙刷很久不換。據牙醫說，一根牙刷兩個月不換，上面積攢的細菌，比一雙臟襪子兩個月不洗積攢的細菌還多。這句話有沒有科學根據我不知道，但很明顯，牙醫是想用這種方式，刺激大家重視口腔問題。
身體是最大的本錢，在經濟能力有限時，能反應你賺錢能力的，恰恰是你對健康的投資。一萬塊的床墊和一萬塊的包，如果只能二選一，對想要投資健康的人來說，答案不言而喻。
作家萬維鋼在《精英日課》里說：
現在的美國，如果一位女性在聚會上背名牌包，很難被人高看一眼。可如果一位女性穿著普通，卻和大家談論著《經濟學人》雜誌，她很可能具有高收入，高社會地位。
雖然訂一年的《經濟學人》雜誌是100美元，可要讀懂這本雜誌卻不容易，因為在美國，優質的教育是稀缺資源。
與美國相比，國內的教育資源豐厚得多，那些賺錢能力強的人，往往更捨得為知識付費，他們把知識付費變成了自我投資的基石，繼而獲得了更強的賺錢能力。
身邊很多人說我愛學習，其實這個現象在寫作圈里很常見。越優秀的作者，越捨得為知識付費，而我只是模仿他們，強迫自己把稿費花掉，用來買更多的學習資料，開拓自己的眼界。
猶記得半年前，我試圖跟出版社談一個合作，他們擱了半個多月才回復我，一回復，就委婉地對我說：「你還處於成長期。」
這半年，我的網課語音播放速度從1倍加到3倍，比起寫作，我把更多的時間花在讀書學習上。我沒數自己讀了多少本書，也沒看自己聽了多少課，但我再次跟出版社談時，他們一天就回復了我，並對我說：「你看問題的角度很有意思，我們希望跟你達成合作。」
而我寫的想法，恰恰是我把過去學到的心理學知識，和這半年學到的經濟學、博物學還有腦科學方面的知識，融合吸收後的成果。
我當然相信，網課學到的只是入門級，想要把更多的東西融會貫通，必須結合自己的興趣特長，針對某個方面，去深挖，而這個過程，就是自我能力不斷提升的過程。
很多人不願自我投資，是因為學習這件事，不是一個能即刻看到成果的事。
刻在我們基因里的本能，讓我們習慣了及時行樂，而短期看不到收益的學習方式，恰恰需要我們去打破這種本能。
當消費變成一場投資，不論是投資健康，還是投資大腦，都會是一場與固有習慣相抗爭的競賽，而這個競賽的勝出者，無疑是賺錢能力更強的人。
作者簡介：顧之痕，富書簽約作者，久病成醫的心理學愛好者，用文字書寫故事，用旅行認識自己，簡書@顧之痕2008。本文首發富蘭克林讀書俱樂部（ID：FranklinReadingClub），百萬新中產生活認知學院。
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