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作者丨國館文化 編輯丨Jemma
來源丨國館文化（ID:guoguanwenhua）
看到一則新聞，一位寧波準媽媽，已經懷孕，是個需要被照顧的弱勢群體。
7月份的時候，公司負責人在微信群里發布消息，要求上報當月營業額，並且強調10分鐘之內上報。
當時是10點23分，已經深夜了，這位母親早已經入睡，未能及時回復。
10分鐘之後，負責人在微信群里通知她：「你已經被解雇了。」
她醒來之後一臉懵，怎麼睡個覺醒來，突然就被解雇了？
知道事情之後，她非常憤怒。
都10點23分了，有什麼工作，不能等到明天嗎？很多人這個時候都已經睡覺了，更何況她是孕婦，更是早早上床了。
10點23分，早就已經下班，員工已經從工作狀態調整為生活狀態，時間不屬於公司，而屬於個人。
你憑什麼要求我在深夜，10分鐘之內回復你的工作安排？
事情最後的處理結果是：這位媽媽把公司起訴到法院，獲得18000塊錢賠償。
賠償是拿到了，工作也丟了。
另一個新聞，相信很多人都也關注過。
廈門一家物流公司的高管，在公司呆了24年，兢兢業業，陪伴公司一路成長，職位和薪水，也水漲船高。
2015年9月，他在一次體檢中，被確診為肝癌，萬念俱灰，好不容易鼓起勇氣，積極接受治療，公司卻給了他一擊重擊：
住院後第二個月，薪水從25000，直接掉到1200。
由於他每個月社保金有4000多塊，也就是說，薪水發下來，就被公司拿去交社保了，他還得再倒貼3000多塊錢給公司繳納社保。
是不是很寒心？是真的很寒心。
寒心歸寒心，但這就是真真切切發生的新聞事件。
兩年治療期，花光了他所有積蓄，還向親戚朋友借了不少錢。
迫於經濟壓力，他打算回去工作，但當他回去的時候，公司已經沒有他的崗位了。
他與上海總部溝通，得到答復是：這是遵照地方規定處理的，是完全符合法律要求的。
要你拼命的時候，跟你談使命；你出事時，跟你談法律。
但你能怎麼辦？起訴賠償，起訴賠償之後呢？依舊無可奈何。
1
死薪水不是穩定
而是危機重重
想像這樣一種生活，你從畢業就來到一家公司，每個月拿固定薪水，到了年底還有年終獎。
你辛勞工作，升職加薪，算不上大富大貴，但衣食無憂，過得也很體面。
你是不是覺得生活很安穩，偶爾，還能體會到歲月靜好的美感。
但這種安穩的背後，其實隱藏著巨大危機：
你全部的收入，都來自於用勞力力賺錢，那你有沒有想過，如果無法再提供勞力力，你靠什麼生活？
每個人都有家庭，有孩子，也會有生病這樣的特殊時期。大多數人面臨的情況是，生病了，懷孕了，沒法工作，死薪水沒了，收入驟降為零，只能吃存款。
這個時候，你還會覺得穩定嗎？
不僅不穩定，而且不安全。
你不知道意外什麼時候到來，而結婚生子，家庭兒女，又是你繞不開的存在。
穩定，只是表象；背後，是巨大的危機。
這危機的根本原因在於：收入管道太過單一。
2
比收入更重要的
是優秀的財務結構
職場作家周生生曾給大學生作演講，一個觀點很深刻：
人們對於財富最大的認知錯誤，就在於收入是最重要的，其實收入不是最重要的，優秀的財務結構，才是最重要的。
什麼叫財務結構呢？舉個例子吧。
你一個月的收入，是6000塊錢。這6000塊錢，可以有很多種組成方式，最常見的，是兩種。
第一種，很簡單，你有一份穩定的工作，做事也比較努力，薪水扣除稅費五險一金之後，到手就是6000塊。
第二種，6000塊錢來自三種不同途徑。
你有一份工作，比較清閒，壓力不大，很容易就能做好，到手薪水2000塊；
除了本職工作，你還做了一些理財，有股票，也有固定資產，也有小額投資一家店鋪，這些收入，加起來，2000塊錢；
此外，你還會做一些兼職，哪怕周末去開滴滴，去做一些插畫兼職，等等，這些收入，加起來，2000塊。
同樣是月入6000，收入管道不同，財務結構也就不同。
哪一種財務結構好呢？
答案是第二種。
巴菲特有一句話很經典，眾所周知，不要把雞蛋放在同一個籃子里。這是講投資，別把錢都砸在一只股票上。
他的老搭檔，同為投資大師的芒格說得更透徹：
「我的生活，不止在一條賽道上。」
言下之意，要用多條賽道，來保持生活足夠的動力，當一條發生故障時，生活會有一些坎坷與障礙，但不會停滯不前，你也不會因此焦慮，而至於絕望。
沒有任何意外發生，能按部就班正常上班時，靠死薪水，單一的財務結構當然沒什麼問題。
但不好意思，這種情況，少見。
別說生病，結婚生子，這類無法避免的事情，會讓你工作分心。
你總會某個時刻，覺得公司無情，想怒而辭職；
你也總會在某個時刻，覺得生活單調，工作疲乏，想停下來歇歇。
但收入只有薪水，辭職，停下來，房貸車貸怎麼辦？孩子學費怎麼辦？老婆化妝品費怎麼辦？
只有你收入來自多管道時，才有底氣辭職，停下來，結婚生子，才能安心地、絲毫不用焦慮地陪伴在她身邊，好好愛她。
對你而言，停下一份工作，只是少了一份收入，而不是收入徹底失去，生活質量也許會稍微下降，但不至於垮掉，讓全家人籠罩在斷炊的恐慌中。
周生生說：「寧可要三種收入來源，一個月掙7000的生活，不要單一收入來源，一個月掙10000的生活。」
這才是最健康的財務結構，你的收入至少來源於三種管道，並且薪水收入占比不超過三分之一。
3
第一：先讓自己的薪水
上漲到一個水平線
想優化自己的財務結構，使其更加健康，抗風險能力更強，第一步，並不是著急忙慌地去拓展其他收入管道，相反，是讓自己薪水先上漲到一個水平線上。
這段時間，有一個概念特別火，斜杠青年。
所謂斜杠青年，就是指擁有多重身份的青年，有比較多的收入來源，不單只靠薪水，簡單來說，做了比較多的兼職。
很多人覺得很酷，趨之若鶩。
演說家葛嘉老師講過一個故事，他的一位學員，本職做二次元內容經營，但同時做了4份兼職。
一開始是做滴滴司機，因為自己有輛小車；
不滿足，接著利用下班時間去做網校兼職教師；
依然不滿足，又找了其它網站業餘時間寫稿，甚至占用上班時間寫稿。
即使已經這麼多份工作，他還抽出時間來學習演講，準備做一名兼職演講培訓師。
葛嘉問他：「工作這麼繁重，你還有時間學演講嗎？」
他回答：「沒事，上班活兒少，一個上午就搞定了，其它時間都可以做其它的。」
學了一個月，課程還沒結束，學員告訴葛嘉：「老師，我被公司開除了。」
開除的原因是，工作做得太爛，明顯的錯誤犯得太嚴重。
他並不心慌，覺得自己能掙到錢，再找一份工作就好了，這一次，沒有好公司再願意要他了。
原因很簡單，他唯一的正職工作，因為不專心，既沒有讓自己的能力得到訓練，也沒有讓經驗得到增長，至於整個崗位知識體系的搭建，更是沒影的事。
如此履歷出去，怎麼奢求好公司接納？
至於兼職，再怎麼用心，也只是一份兼職，而且還跨不同行業，沒辦法為你的簡歷增添色彩。
想做斜杠青年，先做單杠青年。想優化自己的財務結構，先讓自己本職工作的薪水上漲到一定水平線。
這不僅僅意味著你薪水提升，更重要的意義在於，在拓展自己其它能力之前，你有必要先深耕自己在本職工作上的能力。
這將是你生活最基本的保障。
你的職業規劃，在開枝散葉之前，一定需要有一條主幹，這條主幹，就是你的本職工作能力。
它意味著你在某個領域深耕，積累足夠豐富的經驗，可以輪換不同公司而不用擔心被拒之門外。
如此基礎，再去拓展收入來源，才算得上是優化財務結構，而不是增加更多風險——畢竟連本職的基本工作都無法做好，其它工作，大概率不大可能做好。
4
第二：要有一定存款
第二步：在你的薪水線不斷上漲的同時，你的存款，也得同步積累。
月光族是最可怕的，每次月初薪水發下來，到月末，剩餘為零。
西南財經大學的一份報告指出，中國有55%的家庭，儲蓄是0 ，其中，絕大多數是年輕人。
這意味著什麼，意味著都算是月光。
當然可以為花錢找很多理由，例如提高生活質量，例如為自己而活，例如過得精致一點，帶來的結果，也確實如此，多花錢，生活質量會更高，更精致。
問題在於，這同時也意味著，他們抗風險的能力幾乎為0，一旦生病，或者無法工作，喪失勞力力，生活瞬間墜入深淵。
有人說，我每個月就是要花這麼多錢啊，我存錢了，我活不下去。
這是為自己無節制消費找的絕佳借口。
日本極簡主義生活大師山下英子寫過一本書，《斷舍離》，總結出一個現象，生活二八原則。
意思是說，你生活中80%的時間，在使用常見的20%的物件，而剩下80%的物件，只是在20%的時間中，被偶爾使用，很多東西，扔在角落里，壓根就沒用過。
翻一翻你的購物車，這個包包真的必買不可嗎？這件衣服真的必買不可嗎？這場演唱會真的必聽不可嗎？
所謂的必需品，在強制性理性思考之後，你會發現，都是非必需品。
吳曉波提供過一個存錢方法，很有用，每次薪水或者獎金髮下來，都將20%的金額存入一張卡，此卡不綁定微信和支付寶，也不用於任何消費。
你5000塊錢一個月，就按照4000塊錢一個月的薪水水平去生活，一樣可以生活下去，會花錢的話，生活質量未必會大打折扣。
0存款，是可怕的。這不僅意味著零抗風險能力，還意味著，你變成了一個徹頭徹尾的打工者，所有你賺的錢，掙的資產，又全部交付出去。
財富只是從你手中流通，並未產生絲毫價值。
有一定基數的存款，不僅意味著有抗風險能力，你同時可以利用這筆錢，投資、理財、小額參股加盟店等等，拓展新的收入管道。
財富被積累之後，在你手中，產生了收益，更有價值。
5
第三：開拓收入新管道
第三，薪水漲到一定程度，也有了存款，目光需要轉向其它領域，拓展新的，收入管道。
財經作家歐成效寫過一本書，《中產階級如何守衛自己的財富》，里面講了一個故事。
他的一個朋友，跟著歐成效，學習投資房產。
有次中介放出一套絕好的筍盤，所謂筍盤，就是大有增值空間的房產。
歐成效興奮極了，認定這是一個投資機會，忙打電話給自己的朋友，讓他過來一起看房子。
朋友接了電話，聽說要現在去看房子，一下子就糾結了：
「我現在還在上班，還得等一會兒才下班，現在出不去啊，被公司發現了可怎麼辦！」
歐成效說：「你請個假出來啊。」
朋友說：「現在請假出去要扣錢，而且影響很壞，要不改個時間吧。」
歐成效氣得不行：「你放著幾十萬的投資機會不抓住，卻在糾結上班請假影響好不好？」
他一氣之下，掛掉電話，自己籌錢買下了這套房產，投資大獲成功。
我對這個故事記憶深刻，這代表一種現象：
很多人到了一定年齡，職位和收入也到了一個台階後，思維沒有更開放，相反，更加保守，更加囿於三尺天地，被工作捆得紮紮實實。
歐成效說得好，影響再不好，最多批評你幾句，過了幾年，你努力一把，該加薪水，還是得給你加薪水，但這種投資機會，長期收入管道，放棄了，就很難再碰到了。
企業薪酬體系一樣符合金字塔原則，只有極少部分人，能站在收入頂端，拿著令人羨艷的高薪酬。
絕大多數人，一輩子，可能也是停留在中間，拿著不上不下的薪水。
這個時候，你努力，你奮進，依然有種種客觀條件，例如學歷，例如眼界，例如三觀限制著你，你很難再往上一步。
不如把這些精力與時間，放在拓展新的收入管道上，學習理財知識，投資一些小金額項目，讓財富增值。
學習其它技能，例如好好健身，為自己帶來健康的同時，周末還能做兼職健身教練，再不行，從做個滴滴司機開始，也可以。
人到中年，每多一份收入來源，就是多一份保障。
6
第四：掙慢錢，別掙快錢
這是巴菲特的理財理念：
慢慢賺錢，總是比較容易的，一夜暴富，總是很難的，但很多人，總喜歡做很難的事情，最後，變得很窮。
嚴格來說，這並不是你優化財務結構中的一步，只是一種理念，是一種穩健而健康的財富觀念。
經濟學家們總結巴菲特的財富增長曲線，發現是一條指數型曲線：
這張圖，你可以看到，巴菲特曾經一度是世界首富，但他一半的財富，都是50歲之後，才得到的。
也就是說，50歲之前，他和普通人一樣，是一名普通中產階級，或者，是一名普通富豪。
巴菲特真正厲害的地方在於，他能夠讓自己的財富每年遞增。
這也符合他一貫的財富觀念：慢慢賺錢，像滾雪球一樣，到後面，雪球會越滾越大。
巴菲特最忌憚一夜暴富之類的話題，在他看來，掙快錢，仿佛犯罪一樣不可取。
事實也的確如此，那些一夜暴富的人，最後的結局，往往比沒有富起來的時候更慘。
你經常可以聽到這樣的新聞，某地拆遷，補償款一下來，整個村子里的人，都變成了百萬富翁。
他們拿著這筆錢去幹嘛呢？不懂得投資理財，也不懂得經營公司，於是，很多人拿著這筆錢，去澳門賭博，企圖能夠翻番，贏得更多。
大多數人的結局，不僅是輸得傾家蕩產，還欠下一屁股債。
不掙快錢，這點對於年輕人來說，尤為重要。
抖音被封的網紅溫婉，是典型例子，高一輟學，泡夜店，整容，頻繁換富二代男朋友，讓他們給自己買奢侈品，為自己花錢。
再以美貌博關注，獲取流量。
看起來，這些並沒有錯，沒有違法，也沒有違背道德，是啊，整容輟學，是個人自由權，有什麼可值得批評的呢。
我想說的是她一夜爆紅之後的故事，一夜爆紅之後的溫婉，留下什麼了呢？什麼也沒留下，除了一地雞毛。
一夜暴富，很誘人，確實很誘人，不用勞力，不用積累，不用付出，只要上帝垂青，瞬間可以擁有堪稱改變命運的財富，多誘人。
但這個詞語，在行為經濟學家埃爾德·莎菲爾看來，是個可惡的貶義詞，他的《稀缺》一書中寫道：
那些長期陷入貧窮的人們，即使給他們一筆錢，他們的運用方式也會導致最後的結果往往是破產，從而陷入長期貧困。
換句話說，一夜暴富，除了帶來剛開始的興奮，之後的，恐怕諸多風險，你的欲念、衝動、放縱的想法，都會被調起來，當你被這些控制之後，貧困很快就會再次到來。
所以，警惕一夜暴富這種想法，慢慢賺錢，靠本事賺錢，這樣得來的財富，才會健康；這樣的財富觀，才會讓你的財富更加細水長流。
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第五：真正的財務自由
是現金流的健康持續
講一個我朋友肖妔的例子吧。
她的本職是一名設計師，從很早時，就意識到財務結構的問題。
「我絕對不會讓我的收入，只剩下一個來源。」
工作4年後，她有了一筆存款，薪水也達到小康水準。她開始不以謀求升職加薪為目標，而是把存款的三分之二，投入到朋友開的一家時尚穿搭網店。
剩下三分之一的存款，拿出一部分交給理財基金打理，雖然不多，但也能帶來收益。
工作不算忙，工作內容輕車熟路，她能很輕鬆搞定。空出來的時間，她去網校做了一名兼職設計教師，收入不多，一個月才3000多塊。
重心偏離工作之後，她薪水上漲緩慢，但收入上漲卻很快，網店每個月分紅，接著抖音流量，蹭蹭上漲，做兼職教師的時候，認識一批學生，有固定生源，收入也很穩定。
上半年時，她懷孕了，沒有休產假，而是直接向公司提出離職。
「沒關係，做做網校的兼職，再加上網店分紅，夠生活了。」
前段時間在一起喝茶時，絲毫看不出焦慮不安，反而透露著一種少有的安然、淡定、從容的氣質，我知道，她是有底氣的。
這底氣，就來自於她健康的財務結構。
一個不靠死薪水也能體面生活的人，辭職，有什麼可焦慮的呢？即使被開除，又有什麼可崩潰的呢？
現在特別流行一個詞，財務自由。
很多人認為，財務自由，是有一大筆錢，想怎麼花，就怎麼花。
這是沒有經濟學常識的理解。
真正的財務自由，應該是擁有健康持續的現金流。
無論在什麼時候，無論什麼情況，你的帳上，始終有錢進來，可多可少，你可以自由花費，生活水平，可奢可儉。
無論奢儉，這都是自由的。
你沒有斷炊的焦慮，你沒有收入斷崖式下跌的絕望，你不用為房貸車貸生活費擔憂，你不會崩潰，你只會降低一點點生活水準，每個月少買幾件衣服，少買幾個包。
好的財務結構，才會帶來真正意義上的財富，直接提高你的幸福指數，而不是即使月薪五萬，依然活得像條狗那般的狼狽。
優化你的財務結構，比獲取財富本身，更重要。
►本文來源：國館文化（ID：guoguanwenhua），最中國的文化微刊。用文化修煉心靈，以智慧對話世界，在這里，重 新髮現文化的魅力。國館2017重磅新書《快樂的人，都有溫潤的趣味》正火熱銷售中。
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